Pénzmosás elleni szabályzatunk

A N1 Casino.hu Malta Gaming Authority engedélyével (MGA/B2C/394/2017) működik, ezért a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzése (AML) számunkra nem választható feladat, hanem jogi kötelezettség. Ezen az oldalon közérthetően összefoglaljuk, mikor, milyen dokumentumokat és miért kérünk Öntől, valamint hogyan kezeljük az adatait.

Pénzmosás elleni politikánk

A platformunk a N1 Interactive Ltd. üzemeltetésében, a Málta Szerencsejáték Hatóság (MGA) által kiadott MGA/B2C/394/2017 számú engedély alapján működik. Ez az engedély a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására vonatkozó szigorú máltai és uniós szabályozáshoz köt minket, amelyeknek megfelelünk.

Konkrét kötelezettségeink közé tartozik az ügyfelek személyazonosságának ellenőrzése (KYC), a gyanús tranzakciók azonosítása és bejelentése a hatóságoknak, valamint a folyamatos kockázatértékelés. Saját kinevezett megfelelőségi felelősünk (MLRO) felügyeli ezt a rendszert, és belső szabályzatainkat évente felülvizsgáljuk.

• Ügyfelek azonosítása és ellenőrzése a regisztrációtól kezdve
• Kockázatalapú megközelítés minden fiókra és tranzakcióra
• Gyanús tevékenységek jelentése a hatóságok felé
• Munkatársaink rendszeres AML-képzése
• Dokumentumok és adatok biztonságos megőrzése

Mikor kérünk igazoló dokumentumokat

Az azonosítás (KYC) nem egyszeri adminisztráció, hanem több lépcsőben zajló folyamat. Az első szint már a regisztrációkor megkezdődik: ekkor ellenőrizzük az alapadatokat, a lakcímet és a életkort, továbbá az esetleges korábbi kizárásokat. A mélyebb ellenőrzést az első kifizetés igénylésekor végezzük el, mert a pénzkimenet a pénzmosási kockázat legkritikusabb pontja.

Bizonyos összegek elérésekor a jogszabályi küszöbök miatt további ellenőrzésre is sor kerülhet, függetlenül attól, hogy korábban már igazolta magát. Ilyen küszöb a befizetések és kifizetések halmozott forgalmának bizonyos szintje, amelyet a rendszerünk automatikusan figyel.

• Regisztrációkor: alapadatok, életkor (legalább 18 év) és lakcím ellenőrzése
• Első kifizetés előtt: teljes személyazonosítás, címigazolás és fizetési mód ellenőrzése
• Küszöbértékek elérésekor: kiegészítő ellenőrzés és esetenként forrásigazolás

Így zajlik az azonosítás lépésről lépésre

A folyamatot úgy alakítottuk ki, hogy a lehető legkevesebb időt vegye igénybe, ugyanakkor jogszabályi kötelezettségeinknek maradéktalanul megfeleljen. A dokumentumokat a fiókja ellenőrzés (KYC) menüpontjában töltheti fel, biztonságos, titkosított csatornán.

A beadott iratokat kiképzett megfelelőségi munkatársaink vizsgálják át, és a döntésről e-mailben vagy a fiókjában értesítjük. Ha valami hiányzik vagy olvashatatlan, pontosan megjelöljük, mit kell pótolnia, így nem kell találgatnia.

• 1. lépés: Nyissa meg fiókja KYC szakaszát, és kezdje el a feltöltést
• 2. lépés: Készítsen éles, szélként látható fotót a dokumentumokról, minden sarok látható legyen
• 3. lépés: Töltse fel az okmányokat, címigazolást és a fizetési módot igazoló anyagot
• 4. lépés: Munkatársaink 24-72 órán belül átnézik a beadott anyagokat
• 5. lépés: Az eredményről e-mailben és a fiókjában is tájékoztatjuk
• 6. lépés: Sikeres ellenőrzés esetén a kifizetései korlátozás nélkül feldolgozásra kerülnek

Mikor kérjük a forrás igazolását

A forrásellszámolás (source of funds) annak igazolását jelenti, hogy a platformra kerülő pénz jogszerű, törvényes tevékenységből származik. Erre a MGA szabályzata alapján minden esetben sor kerül, ha a befizetési szokásai lényegesen eltérnek egy átlagos játékos profiljától, például ha szokatlanul nagy összeg érkezik rövid idő alatt.

A forrás igazolására általában elegendő egy friss munkabér-számlakivonat, adóbevallás, vállalkozási bevételről szóló dokumentum vagy eladott ingatlanra vonatkozó szerződés. Az anyagokat ugyanolyan biztonságosan kezeljük, mint a személyazonosító okmányokat, és kizárólag a megfelelőségi célból használjuk fel. Az igazolás nem alkalmas a játékstílusának értékelésére, kizárólag a jogszerűséget vizsgáljuk vele.

• Jellemzően kérjük, ha a halmozott befizetés meghaladja az általunk meghatározott kockázati küszöböt
• Továbbá, ha a befizetési minta nem áll arányban a korábbi játéktörténettel
• Valamint ha egy külső hatósági vagy belső elemzés gyanús mintát jelez

Tranzakciók figyelése és limitek

Minden befizetést és kifizetést automatizált rendszerünk valós időben figyel, amely a gyanús mintákat, szokatlan összegeket és a megszokottól eltérő viselkedést jelzi a megfelelőségi csapatunknak. A rendszer nem ítélkezik, csak jelez, a végső döntést mindig ember hozza.

Fontos szabályunk az azonos fizetési mód elve: a kifizetést alapvetően arra a módszerre küdjük, ahonnan a pénz beérkezett. Ha a befizetés kártyával vagy e-tárcával történt, a kifizetés is ugyanoda érkezik. Ennek célja, hogy a pénz visszajusson a jogos tulajdonoshoz, és senki ne használhassa fiókját harmadik fél pénzének mozgatására.

A napi kifizetési limit 2 000 000 Ft, a heti limit 4 000 000 Ft. A minimális befizetés és kifizetés egyaránt 8 000 Ft. Az e-tárcás kifizetések 0-24 órán belül, a bankkártyás kifizetések 1-3 munkanap, a banki átutalás pedig 3-5 munkanap alatt érkezik meg. A kifizetésekre mi nem számítunk fel díjat, ám az első kifizetés előtt az azonosítás kötelező.

Mi történik hiányos dokumentumokkal

Ha a beadott dokumentum hiányos, olvashatatlan vagy nem egyezik a fiókban szereplő adatokkal, nem zárjuk be azonnal a fiókot: először mindig pontosítjuk a problémát, és ésszerű határidőt adunk a pótlásra. A határidő lejárta után azonban jogszabályi kötelezettségünk miatt korlátozásokat kell bevezetnünk.

Korlátozás nélkül nem engedélyezhetünk kifizetést, mert ez pont a pénzmosás elleni védelem legfontosabb gátja lenne. Súlyos vagy csalárd esetben, például harmadik fél nevében regisztrált fiók esetén a fiókot felfüggesztjük, a befagyasztott egyenleget pedig csak az igazolt jogos tulajdonosnak fizetjük ki, és az esetet a hatóságoknak is bejelenthetjük.

• Hiányos beadás: pontosítás kérése és pótlási határidő megadása
• A hiányos dokumentum átadása után korlátozás: kifizetés visszaállítása sikeres ellenőrzésig
• Határidő lejárta: befizetés is felfüggeszthető, a fiók inaktívvá válik
• Csalárd vagy harmadik fél által használt fiók: azonnali felfüggesztés és esetleges hatósági bejelentés

Dokumentumok megőrzése

A MGA szabályzata előírja, hogy az azonosításhoz beadott dokumentumokat és a tranzakciós nyilvántartásokat az üzleti kapcsolat megszűnését követően is meg kell őriznünk. Ennek oda-vissza követhető, hiteles nyilvántartásának fenntartása a hatósági ellenőrzések feltétele.

Az Ön adatait kizárólag a megfelelőségi, biztonsági és jogi céljaink miatt tároljuk, szigorú hozzáférés-szabályozás mellett, csak az arra kijelölt munkatársak érhetik el. Az adatvédelmi nyilatkozatunk tartalmazza a pontos megőrzési időszakokat és a hozzájuk tartozó jogalapokat. A megőrzési idő leteltével az anyagokat véglegesen és biztonságosan megsemmisítjük.

Gyakori kérdések

Meddig tart az azonosítás?

A beadott dokumentumok átnézése rendszerint 24-72 órán belül megtörténik. Ha minden anyag éles és hiánytalan, a döntést gyakran ennél hamarabb meghozzuk.

Mire kell dokumentumot vinnem a regisztrációkor?

Regisztrációkor csak valós alapadatokra van szükség. A teljes dokumentáció (személyazonosító okmány, címigazolás, fizetési mód igazolása) az első kifizetés igénylésekor válik kötelezővé.

Miért kell a kártyám fotója?

A fizetési mód ellenőrzésével bizonyítjuk, hogy a fiókban használt kártya vagy e-tárca valóban az Ön tulajdonában van. A kártyakép középső számjegyeit érdemes kitakarni, a többi adatnak jól láthatónak kell lennie.

Mi történik, ha nem igazolom a pénz forrását?

Forrásigazolás hiányában a kifizetéseket felfüggesztjük, és a fiókja korlátozás alá kerül. Amint a megfelelő dokumentumok megérkeznek, a korlátozást feloldjuk és a kifizetést feldolgozzuk.

Elég egyszer elvégezni az azonosítást?

Alapvetően igen, de a jogszabályi küszöbök elérésekor vagy gyanús minta esetén kiegészítő ellenőrzést kérhetünk, még ha korábban már igazolta is magát.